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A mão não escondida do Ocidente na opressão pela dívida na Ásia Central

https://www.nakedcapitalism.com/2021/06/the-wests-not-very-hidden-hand-in-debt-oppression-in-central-asia.html

A mão não muito escondida do Ocidente na opressão da dívida na Ásia Central | capitalismo nu

Yves aqui.

Existem tantos abusos motivados por finanças, muitos deles do tipo de caso sórdido de longa duração que não temos largura de banda para mantê-los sob controle. Esta postagem ajuda a preencher essa lacuna, dando outra janela para o controle do microcrédito e como isso tem causado danos em todo o país. A maioria das histórias se concentra na Índia ou Bangladesh. Este se dirige ao Quirguistão e ao Cazaquistão. Descreve como o microcrédito se tornou uma parte significativa do crédito total de varejo em ambos os países e como as autoridades não conseguiram forçar um alívio ou reestruturação significativa da dívida quando a Covid. E, como na Índia e em Bangladesh, as mulheres foram o alvo desses empréstimos.E não finja que essa dívida foi benéfica para ninguém além dos agiotas. Do artigo:
Um diretor de uma associação de microfinanças no Quirguistão admitiu que a maioria dos mutuários pagou ‘à custa de sacrificar sua segurança alimentar, educação e saúde, o que obviamente lhes causou imensa miséria.


Pela Dra. Elmira Satybaldieva, uma das principais estudiosas da política da Ásia Central. Sua principal área de interesse de pesquisa é política e desenvolvimento no espaço pós-soviético, com foco particular no ativismo popular e capital internacional na Ásia Central. Para mais leituras e um relato detalhado das mobilizações anti-dívida, veja seu próximo livro, Rentier Capitalism and Its Discontents (Palgrave Macmillan)

Em 15 de abril de 2021, cerca de 15 mulheres tomaram um prédio da administração local no Quirguistão para exigir o alívio da dívida e o fim das reintegrações de posse. Barricando-se dentro do prédio, as mulheres com lenços negros de luto ameaçaram derramar gasolina em seus corpos e incendiar-se se o primeiro-ministro do país não chegasse para negociar com elas. Cilindros de gás foram colocados ao longo das janelas do escritório e a gasolina no chão preparou o cenário para uma grande explosão. Esforçando-se para respirar na sala cheia de vapores tóxicos, as mulheres anunciaram: ‘Estamos cansadas da escravidão financeira! Erradique a usura! ‘ Eles estavam no fim de suas amarras, após anos de luta contra a opressão financeira.

Meu Gotovy szhech sebya! ‘ traduzido ‘Estamos prontos para nos acender.’
Fonte: Kaktus Media

Em 2019, o Quirguistão tinha a quinta maior taxa de juros real para empréstimos do mundo. Muitas mulheres rurais têm protestado contra dívidas, reintegração de posse e taxas de juros exorbitantes nos últimos 13 anos. Em 2016, suas lutas contra a dívida culminaram em protestos na frente da Embaixada dos Estados Unidos em Bishkek, onde culparam a Agência dos Estados Unidos para o Desenvolvimento Internacional (USAID) e a Corporação Financeira Internacional do Banco Mundial (IFC) pela criação e financiamento de empresas exploradoras de microcrédito no país. No vizinho Cazaquistão, residentes urbanos de Nur-Sultan e Almaty realizaram vários protestos anti-dívida em frente ao banco central, culpando-o por empréstimos predatórios decorrentes dos fluxos de crédito ocidentais.

Foto de um membro do movimento anti-dívida. Protestos fora da embaixada dos EUA no Quirguistão ocorreram em 26 de maio de 2016

A pandemia Covid-19 exacerbou a opressão da dívida na região, causando perdas de empregos. No Quirguistão, milhares de migrantes voltaram para casa, causando uma redução sem precedentes nas remessas. O estado do Quirguistão não poderia oferecer suporte de renda para sua força de trabalho, da qual 75% são autônomos. A pandemia empurrou mais 700.000 pessoas para a pobreza, piorando a situação existente, onde 38% da população é classificada como pobre. No Cazaquistão, rico em petróleo, 42% da população perdeu rendae solicitou apoio de renda de 42.500 tenge (US $ 99). O governo fez um pagamento único integral no primeiro mês e um pagamento parcial no segundo mês. A fim de proporcionar algum alívio, os bancos centrais da região recomendaram que os pagamentos dos empréstimos fossem adiados por até três meses. Mas os bancos comerciais e as instituições de microfinanças (IMFs) continuaram a cobrar juros sobre os empréstimos pendentes e taxas de comissão para alterar os termos dos empréstimos. Apesar do aumento da inadimplência, eles se recusaram a dar baixa na dívida ou suspender a apropriação de juros, aprofundando o endividamento.

Como o problema da dívida começou?
Quando os países da Ásia Central conquistaram sua independência em 1991, grande parte da população não tinha dívidas pessoais ou comerciais. O sistema econômico soviético proibia empréstimos com juros, considerando-os ganhos especulativos. Na economia soviética, a renda “não trabalhista” (ou não ganha) era condenada e estritamente regulamentada. Mas depois da desintegração da União Soviética, os países da Ásia Central sofreram uma grave escassez de capital e tomaram empréstimos dos Estados Unidos e de outras instituições financeiras ocidentais a altas taxas de juros. O quase monopólio do crédito coagiu os cidadãos da Ásia Central, especialmente os grupos de baixa renda, a relações de crédito exploradoras e de alto risco.

A partir de meados da década de 1990, doadores e investidores internacionais desenvolveram a indústria de microcrédito no Quirguistão, financiando quatro IMFs. A Corporação Financeira Internacional e outros doadores internacionais obrigaram essas IMFs a se tornarem totalmente comercializadas para obter retornos elevados sobre o patrimônio líquido. A taxa média de juros foi de 44%. Em 2010, essas IMFs atendiam a 77% dos tomadores de microcrédito e controlavam 52% da carteira de microcrédito. Em 2016, três deles tornaram-se bancos de pleno direito e continuaram a ter uma carteira significativa de microcréditos.
No Cazaquistão, o boom do petróleo no início dos anos 2000 alimentou uma rápida expansão do crédito no setor bancário. Em 2007, os bancos do Cazaquistão acumularam dívida externa de US $ 46 bilhões, ou 44% do produto interno bruto (PIB). Cerca de 70% dos empréstimos estavam vinculados ao setor imobiliário, que disparou os preços das residências. Os custos de moradia em Nur-Sultan e Almaty tornaram-se mais inacessíveis do que em cidades exclusivas como San Francisco e Vancouver. Hoje, mais de 80% dos cazaques estão endividados com hipotecas e empréstimos ao consumidor.

Em ambos os países, os governos desregulamentaram o sistema financeiro permitindo que bancos e IMFs determinassem por si próprios o tamanho dos empréstimos, taxas de juros, multas e taxas de comissão e operassem com um mínimo de capital e requisitos de licenciamento. Amparados pelo arcabouço jurídico neoliberal, alguns credores cobraram taxas de juros de até 180%. As penalidades às vezes dobravam o empréstimo principal, e alguns credores tinham até 25 taxas de comissão diferentes. Além disso, as regulamentações financeiras no Cazaquistão e Quirguistão minimizaram as proteções legais para os tomadores de empréstimos. As leis de falências individuais foram bloqueadas pelo setor financeiro. Em casos de inadimplência, os tribunais consideravam o crédito como propriedade e ativos do credor e justificavam sua devolução com base no Estado de Direito e na inviolabilidade do contrato.

Mulheres Endividadas
Na Ásia Central, as mulheres constituem uma grande parte dos devedores. Como em muitas partes do Sul Global, doadores e investidores internacionais direcionaram mulheres vulneráveis para empréstimos de microcrédito. Isso refletiu uma estratégia neoliberal global para o crescimento baseado na dívida, que reformulou os grupos marginalizados como uma oportunidade de investimento de alto rendimento. Empréstimos a juros altos foram vendidos como uma forma eficaz de combater a pobreza, empoderar as mulheres e estimular a atividade empresarial. Ainda assim, quando pressionado a explicar a óbvia tensão entre o enquadramento social e os empréstimos com fins lucrativos, um dos gerentes da International Finance Corporation em Bishkek respondeu defensivamente: ‘Não somos uma instituição de caridade, mas um banco de investimento! Então, é claro, precisamos ter lucro. ‘ Perversamente, ao endividar mulheres pobres, os investidores internacionais obtiveram tanto um lucro considerável quanto uma imagem pública de benfeitores.

Para muitas mulheres, os empréstimos não eram uma questão de escolha, mas sim uma necessidade, como resultado dos cortes nas despesas do Estado com programas sociais e econômicos. O impacto cumulativo das ‘reformas’ de mercado na região facilitou a dependência das mulheres pobres de crédito com juros altos. Em primeiro lugar, a privatização de empresas estatais reduziu significativamente as oportunidades de trabalho e salários para as mulheres. Se em 1988 a União Soviética tinha a maior taxa de participação feminina na força de trabalho de qualquer sociedade industrializada (com 90% das mulheres em idade produtiva ocupadas em trabalho ou estudo em tempo integral), em 2017 a taxa de participação feminina no Quirguistão caiu para 48%. Por exemplo, em 1995, menos de 10.000 pessoas trabalhavam no setor de indústria leve do Quirguistão, que costumava empregar mais de 100.000 trabalhadores, em sua maioria mulheres, durante o período soviético. Além disso, a privatização da agricultura e da terra rural tornou as mulheres pobres. A maioria dos ativos, incluindo 80% das terras e 61% dos imóveis, foi transferida para uma pequena minoria de proprietários, a maioria homens. Muitas mulheres, que anteriormente trabalhavam como operárias em fábricas e agrícolas, e como professoras e especialistas em saúde, foram forçadas a negociar por meio de esquemas de microcrédito patrocinados pelo Ocidente. A mercantilização do trabalho e da baixa renda alimentou a expansão da dívida.

Em segundo lugar, muitas mulheres pediram dinheiro emprestado para pagar serviços, como saúde e educação, que antes eram gratuitos. Os principais serviços sociais viram cortes significativos nos gastos do Estado, o que não apenas reduziu os salários do setor público, mas privatizou e mercantilizou as necessidades básicas, permitindo que grupos ricos tivessem acesso a serviços de melhor qualidade, enquanto grupos de baixa renda eram privados deles. No Quirguistão, a oferta mercantilizada de cuidados reprodutivos levou à maior taxa de mortalidade materna no espaço pós-soviético, com 90% das mortes consideradas evitáveis. Uma pesquisa de 2021dos tomadores de microcrédito online no Cazaquistão mostraram que 29% dos entrevistados contraíram empréstimos para pagar despesas de emergência, 21% para pagar as contas e 16% para pagar dívidas de empréstimos bancários. O restante usou os empréstimos para pagar tratamentos médicos, serviços públicos e taxas educacionais. Apenas uma pequena minoria dos empréstimos estava vinculada à compra de bens de consumo.

Terceiro, a retirada da provisão estatal de habitação gratuita e a adoção de esquemas de habitação baseados em hipotecas resultaram em menos novas unidades habitacionais acessíveis e uma inflação dos preços imobiliários. O alto custo das hipotecas não atendeu às necessidades sociais da maioria das pessoas e tem sido um dos principais impulsionadores da disparidade econômica. Atualmente, mais de 6 milhões de 8,4 milhões de população economicamente ativa no Cazaquistão não têm dinheiro para comprar uma casa. Muitas famílias fizeram empréstimos hipotecários denominados em dólares americanos a taxas de juros de 15-20% como seu único meio de obter moradia.Na Ásia Central, o crédito / dívida, em vez dos direitos sociais, permitiu que as pessoas tivessem acesso a bens básicos. As responsabilidades pelo bem-estar mudaram do estado de bem-estar para os indivíduos, por meio de credores privados. A dívida tornou-se fundamental, um modo de vida. As mulheres, em particular, foram forçadas a se endividar para lidar com os custos crescentes de uma sociedade mercantilizada e como forma de se manter à tona ou progredir na vida.

Dívida, Despossessão e Morte Quase três décadas de expansão da dívida produziu imensa miséria e violência na vida de muitas pessoas comuns na região. Após a crise financeira de 2008, mais de 70.000 cazaques não pagaram seus empréstimos hipotecários e 62.889 novos proprietários de apartamentos ficaram parados com seus conjuntos habitacionais parcialmente construídos. No Quirguistão, mais de 30% de todos os mutuários estavam superendividados. Um diretor de uma associação de microfinanças no Quirguistão admitiu que a maioria dos mutuários pagou ‘à custa de sacrificar sua segurança alimentar, educação e saúde, o que obviamente lhes causou imensa miséria’. Tem havido muito pouca aceitação de pequenas e médias empresas por mulheres no Quirguistão.Diante do aumento da inadimplência, o setor financeiro seguiu uma estratégia agressiva de execuções hipotecárias, mediante a apreensão extrajudicial de propriedades dos tomadores. Até recentemente, um atraso no pagamento de mais de 60 dias permitia que os credores apreendessem a garantia sem uma ordem judicial. No Quirguistão, muitos mutuários perderam suas casas por causa de empréstimos de microcrédito de cerca de US $ 1.000. Ao contrário de outros países, as IMFs na Ásia Central garantiram seus pequenos empréstimos com garantias. Muitos mutuários não previram ficar desabrigados por causa de pequenos empréstimos.O aumento dos despejos fez com que muitos mutuários cometessem suicídio por causa de uma vergonha avassaladora e da perda de controle. No Quirguistão, durante 2011-2012, houve 17 suicídios de mulheres que enfrentavam reintegração de posse. No Cazaquistão, era comum ler manchetes de notícias de tragédias relacionadas à dívida. Em 2011, Marat Nurkenov, de 39 anos, saltou de um prédio de 9 andares em Pavlodar, quando agentes da lei expulsavam seus pais do apartamento. No mesmo ano, Kezhegul Alinkulova, mãe de cinco filhos, incendiou-se durante um despejo forçado em Almaty. Em 2014, 27 militares endividados se suicidaram. Em 2015, o Ministério da Defesa do Cazaquistão iniciou um registro de pessoal altamente endividado como estratégia de prevenção de suicídio no exército, reconhecendo oficialmente que suicídios relacionados a dívidas haviam se tornado um grande problema.A morte de um mutuário não dissolve sua dívida. As leis bancárias e de microfinanças existentes tornam os membros da família responsáveis por empréstimos garantidos por bens registrados em seus nomes. Nesses casos, os bancos e as IMFs cobram o saldo remanescente da dívida dos familiares sobreviventes. No Quirguistão, um mutuário contou como os cobradores apareciam nos funerais, puxando os parentes chorando e dizendo: ‘Certifique-se de nos dar o dinheiro que as pessoas trouxeram para o funeral.’ É costume os visitantes doarem dinheiro à família do falecido para ajudar nas despesas. A falta de simpatia dos coletores mortos para com os familiares enlutados e o desrespeito flagrante pelos costumes sociais chocaram e enfureceram muitos. Ativistas locais tentaram incriminar bancos e IMFs por levarem os mutuários à morte, mas acharam difícil provar. As instituições financeiras não foram responsabilizadas, mesmo quando as notas de falecimento foram deixadas para trás.

Dívida, violência de gênero e fraude O dia a dia dos endividados é repleto de intensos sentimentos de vergonha, medo e ansiedade, porque a vergonha e outros métodos agressivos de cobrança de dívidas são empregados para maximizar a taxa de reembolso. Na Ásia Central, é comum que os cobradores de dívidas humilhem publicamente os tomadores de empréstimos e os ameacem com ações judiciais ou danos corporais. Uma das mutuárias, que trabalhava como professora, descreveu como os cobradores de dívidas vieram à sua escola e a envergonharam na frente dos alunos e do diretor da escola. O intenso nível de humilhação e intimidação pública foi uma experiência nova para muitos mutuários. Eles relataram sensações de tremor, palpitações cardíacas e ataques de pânico sempre que alguém batia em sua porta ou o telefone tocava.
As táticas de recuperação de dívidas locais empregaram violência de gênero. O setor financeiro frequentemente explorava as normas culturais para envergonhar e desonrar as mulheres. No Quirguistão, alguns credores e cobradores de dívidas envolveram governadores regionais e tribunais de anciãos do sexo masculino ( aksakals ) para envergonhar as mulheres por não pagarem os empréstimos. Em alguns casos, o dano à reputação social e à honra das mulheres levou-as a serem condenadas por familiares e a serem socialmente marginalizadas. O mecanismo de envergonhar provou ser muito eficaz, explicando o paradoxo de uma alta taxa de reembolso por mulheres vulneráveis.

Para garantir os reembolsos, as IMFs promoveram empréstimos baseados em grupos para mulheres mutuárias. Os empréstimos em grupo intensificaram o escrutínio social em comparação com as transações de mercado individuais entre credores e devedores. Quando membros da família ou rede social se transformaram em quase cobradores de dívidas, isso personalizou a dívida e a disciplina, exacerbando o sentimento de vergonha. Os empréstimos em grupo produziram tensões e conflitos em comunidades unidas quando alguém entrou em default. Em um caso, um grupo de mulheres mutuárias ficou muito angustiado com ‘a dor que infligiram umas às outras’, quando uma delas teve de usar sua escassa pensão para pagar o passivo da dívida do grupo.Desde 2006, no Cazaquistão, as agências de cobrança de dívidas privadas ilegais têm crescido. Embora existam apenas 193 agências privadas de cobrança de dívidas oficialmente registradas, pelo menos mil operam ilegalmente no país. Em 2019, os bancos do Cazaquistão venderam empréstimos problemáticos no valor de 611,6 bilhões de tenge para agências de cobrança. Essas agências cometem violência de gênero com base na aplicação da lei e na defesa da inviolabilidade dos contratos.
Por exemplo, a mídia social do Cazaquistão tem muitas gravações de vídeo e vozque expõem o abuso das agências e agressões físicas. Em 2019, um vídeo atraiu muita atenção e críticas. Ele mostrava um jovem colecionador de uma agência não registrada Almaty Collection Group, intimidando uma jovem devedora para pagar o empréstimo e chamando-a de ‘lixo comedor de sujeira’ e ‘um erro para nascer’. Quando a jovem entrou com uma ação judicial contra o cobrador de dívidas com a ajuda de uma empresa de advocacia, ele e dois outros agressores atacaram um sócio sênior, quebrando seu nariz e costelas. Em 2019, os tribunais do Cazaquistão analisaram 353 queixas contra cobradores de dívidas. A punição máxima para cobradores de dívidas, culpados de violar as regras e regulamentos que regem suas práticas, é de 180 horas de trabalho correcional. O judiciário sancionou amplamente a violência de gênero em defesa dos interesses dos credores.

Recentemente, empresas privadas de cobrança de dívidas foram capazes de abrir paralelamente a aplicação da lei privadaagências para aumentar seus poderes coercitivos. Este desenvolvimento foi precedido pela contratação de serviços de aplicação da lei para agências privadas de aplicação da lei. As empresas privadas de cobrança de dívidas ganharam mais poderes ao se dobrarem como agências privadas de aplicação da lei. Agora, os cobradores de dívidas podem acessar bancos de dados estatais e comerciais sobre devedores e podem usar amplos poderes legais, como apreensão de propriedade, venda em leilão, acesso a contas bancárias e imposição de restrições de viagem. O acesso das agências aos registros dos devedores tem sido responsável pelo desenvolvimento de táticas fraudulentas sofisticadas para “recuperar” dívidas. Por exemplo, em um caso recente, uma devedora, mãe de cinco filhos, estava em uma lista de espera por um imóvel para aluguel subsidiado pelo Estado. Um dia, ela recebeu um telefonema informando que seu pedido havia sido aprovado, mas a papelada estava em espera por causa de seu empréstimo pendente. Ela foi instada a pedir dinheiro emprestado para pagar o empréstimo bancário a fim de concluir o processo. Depois de pagar a dívida, ela soube que foi enganada pelos cobradores de dívidas.

Perdição ou esperança? A opressão da dívida na Ásia Central ecoa os problemas da dívida em outras partes do mundo. Mas a diferença é que o setor financeiro da Ásia Central empregou táticas coercitivas extremas para ganhar dinheiro sem se preocupar com a dignidade e o bem-estar humanos. As mulheres têm sido as maiores vítimas do cartel financeiro. As táticas vergonhosas e intimidadoras de cobradores de dívidas do sexo masculino são uma forma de violência de gênero sancionada por autoridades estaduais e judiciais em apoio ao setor financeiro.Não sabemos a extensão da desapropriação social causada pela escravidão por dívida. A desigualdade econômica na região está entre as maiores do mundo. A dívida transferiu renda dos pobres para os ricos. Michael Hudson apropriadamente chama interesta de forma regressiva de distribuição de renda. Entre 1995-2012, o microcrédito foi responsável pela transferência de até US $ 125 bilhões de comunidades pobres no Sul Global para centros financeiros no Norte Global. Essa distribuição regressiva da riqueza global foi parcialmente alcançada às custas das mulheres rurais pobres.As mulheres na Ásia Central tentaram resistir à ‘escravidão financeira’. Mas seus protestos anti-dívida não produziram mudanças significativas nas práticas predatórias de empréstimos na Ásia Central.

Os regimes políticos suprimiram os protestos. As mulheres endividadas são freqüentemente demonizadas e estigmatizadas pela mídia como mutuárias inescrupulosas e irresponsáveis, que carecem de educação financeira e disciplina. Existe um enorme desequilíbrio de poder entre credores e devedores. As mulheres endividadas sozinhas não podem assumir o poder global das instituições financeiras. A passividade e a resignação das pessoas quanto à regulamentação das finanças refletem o grau em que a ordem moral neoliberal passou a ser aceita como justa e natural. Para superar o estrangulamento econômico e moral das finanças sobre a sociedade, as instituições supranacionais progressistas e os movimentos globais contra a dívida são obrigados a regular o capital financeiro a serviço do bem-estar das pessoas, e não dos interesses econômicos dos credores.

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